Судебный департамент при Верховном суде РФ недавно опубликовал отчет о работе арбитражных судов по делам о банкротстве за 2018 год. Согласно этому отчету за 2018 год 28 856 граждан освободились от долгов через процедуру банкротства, а 576 граждан остались с долгами по завершении процедуры банкротства физического лица. Эти цифры на 99% соответствуют статистке, опубликованной ранее:

К сожалению, Судебный департамент при ВС РФ публикует подобные отчеты раз в полгода, и они содержат довольно-таки мало информации о делах о банкротстве граждан. Для юристов и финансовых управляющих, занимающихся банкротством физических лиц, да и для людей, задумывающихся о собственной процедуре банкротства, интересно знать:

• Как складывается практика по списанию, не списанию долгов по регионам;
• Как часто суды (судьи) вводят «техническую» процедуру реструктуризации долгов (процедуру реструктуризации долгов мы называем «технической» в том случае, если в ней не утверждается никакой проект плана реструктуризации долгов и она переходит в процедуру реализации имущества с последующим освобождением или не освобождением от долгов);
• По каким причинам происходит не списание долгов и как, опираясь на текущую статистику и судебную практику, максимально повысить шансы на успешных исход дела о банкротстве физлица.

Именно поэтому мы решили опубликовать более актуальную и детальную статистику по банкротству физических лиц в России по состоянию на май 2019 года. В основе нашей статистики лежат публикации арбитражных управляющих в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и судебные акты, публикуемые в Картотеке арбитражных дел. Эти данные мы также используем для сервиса au.dolgam.net и нашей автоматизированной системы, управляющей процедурами банкротства наших клиентов – физических лиц.

Регионы-лидеры по количеству процедур банкротства физических лиц

С каждым годом процедура банкротства физического лица набирает популярность. С 1 октября 2015 года по май 2019 года процедура банкротства была введена в отношении 131 873 россиян. Из них 67 529 процедур уже завершены, 3 381 – прекращены (процедуры не были проведены до конца). Чаще всего процедуры банкротства прекращаются из-за:

• Отсутствия у должника денежных средств для оплаты расходов финансового управляющего. К сожалению, процедура банкротства не бесплатная.
• Отказа финансового управляющего доводить процедуру банкротства физического лица до конца. Финансовый управляющий может в любой момент отказаться от процедуры без объяснения причины..

Учитывая количество жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, вполне логично, что лидирующее положение по количеству введенных процедур банкротства физических лиц занимают арбитражные суды: города Москвы, города Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Московской области. А вот как распределились все регионы России по количеству процедур банкротства физических лиц, введенных с 1 октября 2015 года по май 2019 года:

Как видите, количество банкротов в регионах далеко не пропорционально населению в них. Что говорит о:

• высокой закредитованности граждан в отдельных регионах;
• низкой/высокой рекламной активности фирм и юристов, предлагающих услуги по банкротству физических лиц в своих регионах.

«Техническая» реструктуризация долгов перед их списанием

Средние сроки банкротства физических лиц (от момента введения процедуры банкротства до списания долгов) также разнятся от региона к региону от 6 до 12 месяцев. Основной причиной, по которой средние сроки банкротства в одном регионе существенно превышают сроки банкротства в другом регионе, является сложившаяся региональная судебная практика по вопросу, какая именно процедура банкротства гражданина должна вводиться первой.

В соответствии со статьей 213.6 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в подавляющем большинстве случаев по умолчанию должна вводиться процедура реструктуризации долгов. В исключительных случаях (при полном отсутствии официального дохода, наличии у должника судимости) и наличии соответствующего ходатайства от должника, суд вправе сразу ввести процедуру реализации имущества.

Судебная практика же сложилась немного другим образом. Судьи в некоторых регионах зачастую сразу вводят процедуру реализации имущества (тем самым сокращая общие сроки рассмотрения дела о банкротстве) даже если у должника есть доход, но его объективно недостаточно для того, чтобы рассчитаться с кредиторами за 3 года. Такая практика сложилась во многих регионах: Москва, Московская обл., Вологодская обл., Орловская обл., Брянская обл., Рязанская обл., Самарская обл., Тверская обл., Курская обл., Ульяновская обл., Нижегородская обл., Калужская обл., Республика Мордовия (полный список регионов смотрите в таблице «Сроки рассмотрения дел о банкротстве физлиц по регионам»).

В Санкт-Петербурге, Ленинградской, Смоленской, Новогородской областях (полный список регионов смотрите в таблице «Сроки рассмотрения дел о банкротстве физлиц по регионам») даже при полном отсутствии дохода и наличии ходатайства от должника судьи вводят процедуру реструктуризации долгов, особенно если должник молод и здоров (может устроиться работу).

Правда, в этом случае процедуры реструктуризации долгов, в основном, носят «технический» характер (план реструктуризации не предоставляется и, соответственно, не утверждается из-за отсутствия или недостаточности дохода) и продлевают общие сроки банкротства на 5-6 месяцев.

Сроки рассмотрения дел о банкротстве физлиц по регионам

Статистика и причины не списания долгов в процедуре банкротства

Судебная практика по освобождению от долгов по итогам процедуры банкротства физических лиц внушает оптимизм. Из 67 529 завершенных дел – 1 116 завершились со списанием долгов (> 98% от количества завершенных дел). В некоторых регионах процент дел, завершившихся со списанием долгов, просто фантастический и превышает 99,5%.

Дела о банкротстве физических лиц, завершенные со списанием/не списанием долгов

В некоторых регионах на процент несписания долгов повлияла судебная практика отдельных судей. Есть судьи, у которых процент дел, завершенных без списания долгов превышает 15-20%, что существенно выше среднего значения.

Но позиция отдельных судей – это далеко не основная причина несписания долгов. Основными причинами вынесения определений о завершении процедуры реализации имущества и неприменения правила об освобождении от обязательств являются:

• игнорирование должником законных требований суда и финансового управляющего;
• сокрытие имущества;
• преступные действия должника, которые привели к образованию задолженности;
• неправомерные действия при банкротстве;
• преднамеренное и фиктивное банкротство;
• злостное уклонение от уплаты налогов.