Длительное время средняя процентная ставка по самым «ходовым», микрозаймам составляла около 600% годовых. Это официальные данные Центрального банка РФ за период с 2015 по 2018 год (среднее значение процентной ставки по займам в микрофинансовых организациях на сумму до 30 тысяч рублей и срок до 1 месяца колебалось в пределах от 590 до 650% годовых).
Микрозаймы своими баснословными процентами окончательно «утопили» не один десяток тысяч россиян в «долговом болоте». Государство не могло обойти стороной эту проблему, и в 2019-2020 году нас ждет ряд существенных изменений в потребительском кредитовании, деятельности микрофинансовых организаций и коллекторских фирм.
Центральный банк РФ 16.05.2019 подтвердил, что произошло реальное снижение средней процентной ставки по самым популярным микрозаймам (на сумму до 30 тысяч рублей и сроком до 1 месяца) до рекордной цифры – 546,844% годовых.
Но даже 365% годовых – это очень высокая ставка, которая способна превратить за 1 год займ на сумму 25 000 рублей в 116 250 рублей. Правда обычно одним займом в 25 тысяч рублей редко ограничивается. У нас (в компании «Долгам.НЕТ») в работе есть клиенты, задолжавшие более чем 50 микрофинансовым организациям суммы в несколько миллионов рублей (с учетом «бешенных» процентов). И эти долги мы успешно помогаем списать через процедуру банкротства.
С 2017 года действует ограничение на сумму начисляемых процентов. По договорам займа, заключенным до 28 января 2019 года прекращается начисление процентов по кредитам, как только их сумма составит 3-х кратный размер суммы займа. При этом штрафы и неустойка могут начисляться. По договорам потребительского займа (кредита), заключенным с 28.01.2019, устанавливается ограничение не только на сумму процентов, но и на пени (штрафы). Так переплата (сумма процентов и штрафов) по займам, взятым:
Таким образом, даже если Вам по каким-то причинам понадобятся «быстрые деньги», то взяв в 2020 году микрозайм на 20 тысяч рублей, максимум, что Вам придется заплатить – это 50 тысяч рублей (20 тысяч — сумма займа, 30 тысяч – максимальная переплата по микрозайму).
Устанавливаемые законом ограничения на предельный размер переплаты распространяются лишь на кредиты и займы со сроком возврата до одного года. Также данные ограничение не распространяются на займы на сумму менее 10 тысяч рублей. Но в данных случаях действуют другие ограничения:
Для потребительских кредитов и займов, заключенных на срок более одного года, действуют ограничения Центрального банка РФ на процентную ставку (на 3-й квартал 2019 года максимальная ставка по потребкредиту не может превышать 27,876%, а по займу в МФО — 71,356%).
Для займов на сумму менее 10 тысяч рублей закон о потребительском кредите (займе) устанавливает ограничения, как только сумма переплаты достигнет 30% от суммы займа: прекращается начисление процентов, но может начисляться неустойка до 0,1% в день (36,5% годовых).
Изменения в кредитовании в 2019 году накладывают запрет не переуступку долгов по потребительским кредитам и займам «кому попало». Долги могут быть переуступлены лишь:
Кроме того, с 2019 года кредитор не вправе требовать с заемщика выплаты долга по потребительским кредитам и займам, если:
Все описанные нами новые правила потребительского кредитования и микрофинансовой деятельности не распространяются на:
Несмотря на позитивные изменения в кредитовании и деятельности МФО в 2019 году, мы рекомендуем объективно оценивать свои финансовые возможности при взятии очередного кредита и займа. Мы настоятельно не рекомендуем:
Как показывает наша практика, при появлении просрочек заемщикам микрофинансовых организаций и их близким (друзьям, коллегам, родственникам), довольно-таки часто поступают звонки и сообщения от «неизвестных личностей», разговаривающих в весьма грубой форме. К сожалению, несмотря на то, что подобные действия нарушает закон, уставить личность звонящих и рассылающих сообщения зачастую не представляется возможным:
Если же Вы уже погрязли в долгах по кредитам и МФО, то не стоит опускать руки. Выход есть! Если сумма Ваших долгах превысила или приближается к 500 тысячам рублей, то Вы можете воспользоваться законным правом освободиться от выплаты этих долгов через процедуру банкротства. Компания «Долгам.НЕТ» уже помогла сотням людей обрести финансовую свободу с помощью процедуры банкротства физического лица, наверняка сможем помочь и Вам. Сделайте первый шаг – получите бесплатную консультацию по телефону.